Las Fintech, o empresas de tecnología financiera, están redefiniendo las transacciones financieras a nivel global. En Perú, este fenómeno ha captado la atención de inversores y emprendedores por igual. Pero, ¿es realmente rentable invertir en o abrir una Fintech en el país? Este artículo explora el panorama actual y las oportunidades de las 5 fintech en el sector Fintech peruano.
En el escenario actual de recuperación económica tras la pandemia, la digitalización ha sido un catalizador de cambios profundos en el sector financiero a nivel global. Las Fintechs, empresas que combinan finanzas con tecnología avanzada, se han posicionado como elementos fundamentales en la transformación de cómo se llevan a cabo las operaciones financieras.
En el caso de Perú, este desarrollo no ha pasado desapercibido. Con un creciente interés de parte de inversores y empresarios, surge una pregunta clave: ¿Representa una oportunidad rentable el invertir o lanzar una Fintech en el país?
En Perú, el sector fintech ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, diversificándose en varios tipos que atienden a distintas necesidades del mercado. Los principales tipos de fintech que existen en Perú son:
Empresas que facilitan el proceso de pagos y transferencias de dinero. Estas fintech permiten realizar transacciones más rápidas y seguras, tanto a nivel nacional como internacional.
Se enfocan en ofrecer préstamos personales, para PYMES, o financiamiento colectivo (crowdfunding). Estas plataformas suelen ofrecer procesos de solicitud más ágiles y requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales.
Proporcionan herramientas para el manejo de finanzas personales y empresariales. Incluyen servicios como asesoramiento financiero, administración de presupuestos, y seguimiento de gastos e ingresos.
La crisis sanitaria global causada por el COVID-19 ha destacado el significativo potencial de las FinTech para ofrecer servicios más eficientes, rápidos y accesibles, disponibles en cualquier lugar y momento. A pesar de los numerosos desafíos, los resultados han demostrado que la innovación tecnológica en el sector financiero es un cambio permanente.
Actualmente, aproximadamente el 70% de los habitantes de Lima prefieren productos bancarios completamente digitales, debido a su sencillez tanto en adquisición como en uso. Informe EY Law 2022.
Fintech que ofrecen servicios bancarios completos a través de plataformas digitales. Estas pueden incluir cuentas de ahorro, manejo de cuentas corrientes, y otros servicios financieros, usualmente sin una sucursal física.
Bancos, instituciones financieras y Cajas Municipales, enfocados en el sector de las pequeñas y medianas empresas, se han sumergido en el proceso ineludible de la digitalización. Establecen colaboraciones con emprendedores y empresarios, considerándolos asesores clave para el desarrollo de aplicaciones.
Según el informe de tendencias fintech 2022-2023 de EY Law, cerca del 75% de las entidades financieras reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) han integrado soluciones fintech. Esto se ha logrado a través de alianzas estratégicas o iniciativas independientes.
Plataformas que facilitan la inversión en diferentes activos financieros, como acciones, bonos, y criptomonedas. Suelen ofrecer interfaces amigables y herramientas educativas para inversores.
Empresas que se centran en el desarrollo de soluciones basadas en blockchain y la comercialización de criptomonedas, proporcionando servicios como wallets digitales y plataformas de intercambio.
Estas fintech están innovando en el sector de seguros, ofreciendo pólizas personalizadas y procesos de reclamación más eficientes a través de tecnología digital.
Empresas enfocadas en soluciones tecnológicas para cumplir con regulaciones financieras y normativas, ayudando a otras empresas a manejar sus obligaciones legales y de cumplimiento.
Plataformas dedicadas a mejorar la educación financiera entre los usuarios, ofreciendo cursos, talleres y recursos educativos sobre finanzas y economía.
Cada uno de estos tipos de fintech en Perú contribuye de manera única a la modernización del sector financiero, ofreciendo soluciones innovadoras que responden a las necesidades cambiantes de los consumidores y empresas.
Las siete grandes tendencias en el ámbito de las fintech que están marcando el sector son:
1. Banca Abierta (Open Banking): Esta tendencia implica el uso de APIs para permitir que terceros desarrollen servicios y aplicaciones alrededor de las instituciones financieras, mejorando la oferta y personalización de productos financieros.
2. Pagos Instantáneos y sin Contacto: El avance hacia transacciones más rápidas y sin contacto, impulsado por la tecnología NFC y otras innovaciones, ha acelerado el uso de métodos de pago que no requieren efectivo ni contacto físico.
3. Blockchain y criptomonedas: La adopción de tecnología blockchain y el uso de criptomonedas están transformando aspectos como las transferencias de dinero transfronterizas, proporcionando mayor seguridad y transparencia.
4. Inteligencia artificial: Estas tecnologías están siendo utilizadas para mejorar la personalización de servicios, la gestión de riesgos, la prevención del fraude y la automatización de procesos.
5. Inclusión financiera: Las fintech están facilitando el acceso a servicios financieros a poblaciones que tradicionalmente han estado excluidas o desatendidas por el sistema bancario tradicional.
6. Tecnología Financiera Verde (Green Fintech): Surge con el objetivo de apoyar prácticas sostenibles y proyectos ecológicos, integrando consideraciones medioambientales en los servicios financieros.
7. Ciberseguridad y privacidad de datos: Con el aumento de las transacciones en línea, la seguridad cibernética y la protección de los datos personales se han convertido en una prioridad para las empresas fintech, buscando generar confianza y cumplir con regulaciones cada vez más estrictas.
Estas tendencias reflejan cómo el sector fintech está evolucionando para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores y las empresas, a la vez que incorpora avances tecnológicos y se adapta a un entorno regulatorio y económico en constante evolución.
Las empresas Fintech en Perú están sujetas a un conjunto específico de regulaciones que buscan equilibrar la innovación y la protección al consumidor, así como mantener la integridad del sistema financiero. Las principales regulaciones que afectan a las Fintech se incluyen:
• Marco Regulatorio Específico para Fintech
• Ley de Protección al Consumidor Financiero
• Normativa contra el Lavado de Activos
• Financiamiento del TerrorismoRegulaciones sobre Privacidad y Protección de Datos
• Regulaciones de Pagos Electrónicos
• Normativas de Seguridad Cibernética
• Supervisión por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
• Regulaciones sobre Crowdfunding y Financiamiento Colectivo
Estas regulaciones están en constante revisión y adaptación, buscando un equilibrio entre fomentar la innovación tecnológica en el sector financiero y proteger los intereses de los consumidores y la estabilidad del sistema financiero en Perú.
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