Las Fintech, o empresas de tecnología financiera, están redefiniendo las transacciones financieras a nivel global. En Perú, este fenómeno ha captado la atención de inversores y emprendedores por igual. Pero, ¿es realmente rentable invertir en o abrir una Fintech en el país? Este artículo explora el panorama actual y las oportunidades de las 5 fintech en el sector Fintech peruano.

¿Qué tipo de fintech existen en el Perú?

En el escenario actual de recuperación económica tras la pandemia, la digitalización ha sido un catalizador de cambios profundos en el sector financiero a nivel global. Las Fintechs, empresas que combinan finanzas con tecnología avanzada, se han posicionado como elementos fundamentales en la transformación de cómo se llevan a cabo las operaciones financieras. 

En el caso de Perú, este desarrollo no ha pasado desapercibido. Con un creciente interés de parte de inversores y empresarios, surge una pregunta clave: ¿Representa una oportunidad rentable el invertir o lanzar una Fintech en el país?

En Perú, el sector fintech ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, diversificándose en varios tipos que atienden a distintas necesidades del mercado. Los principales tipos de fintech que existen en Perú son:

Pagos y Remesas

Empresas que facilitan el proceso de pagos y transferencias de dinero. Estas fintech permiten realizar transacciones más rápidas y seguras, tanto a nivel nacional como internacional.

Préstamos y Financiamiento

Se enfocan en ofrecer préstamos personales, para PYMES, o financiamiento colectivo (crowdfunding). Estas plataformas suelen ofrecer procesos de solicitud más ágiles y requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales.

Gestión de Finanzas Personales

Proporcionan herramientas para el manejo de finanzas personales y empresariales. Incluyen servicios como asesoramiento financiero, administración de presupuestos, y seguimiento de gastos e ingresos.

La crisis sanitaria global causada por el COVID-19 ha destacado el significativo potencial de las FinTech para ofrecer servicios más eficientes, rápidos y accesibles, disponibles en cualquier lugar y momento. A pesar de los numerosos desafíos, los resultados han demostrado que la innovación tecnológica en el sector financiero es un cambio permanente. 

Actualmente, aproximadamente el 70% de los habitantes de Lima prefieren productos bancarios completamente digitales, debido a su sencillez tanto en adquisición como en uso. Informe EY Law 2022.

Banca Digital

Fintech que ofrecen servicios bancarios completos a través de plataformas digitales. Estas pueden incluir cuentas de ahorro, manejo de cuentas corrientes, y otros servicios financieros, usualmente sin una sucursal física.

Bancos, instituciones financieras y Cajas Municipales, enfocados en el sector de las pequeñas y medianas empresas, se han sumergido en el proceso ineludible de la digitalización. Establecen colaboraciones con emprendedores y empresarios, considerándolos asesores clave para el desarrollo de aplicaciones.

Según el informe de tendencias fintech 2022-2023 de EY Law, cerca del 75% de las entidades financieras reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) han integrado soluciones fintech. Esto se ha logrado a través de alianzas estratégicas o iniciativas independientes.

Inversiones y Trading

Plataformas que facilitan la inversión en diferentes activos financieros, como acciones, bonos, y criptomonedas. Suelen ofrecer interfaces amigables y herramientas educativas para inversores.

Tecnología Blockchain y Criptomonedas

Empresas que se centran en el desarrollo de soluciones basadas en blockchain y la comercialización de criptomonedas, proporcionando servicios como wallets digitales y plataformas de intercambio.

Seguros (Insurtech)

Estas fintech están innovando en el sector de seguros, ofreciendo pólizas personalizadas y procesos de reclamación más eficientes a través de tecnología digital.

Regtech

Empresas enfocadas en soluciones tecnológicas para cumplir con regulaciones financieras y normativas, ayudando a otras empresas a manejar sus obligaciones legales y de cumplimiento.

Educación Financiera y Capacitación

Plataformas dedicadas a mejorar la educación financiera entre los usuarios, ofreciendo cursos, talleres y recursos educativos sobre finanzas y economía.

Cada uno de estos tipos de fintech en Perú contribuye de manera única a la modernización del sector financiero, ofreciendo soluciones innovadoras que responden a las necesidades cambiantes de los consumidores y empresas.

7 tendencias en ámbito de las fintech en el sector digital

Las siete grandes tendencias en el ámbito de las fintech que están marcando el sector son:

1. Banca Abierta (Open Banking): Esta tendencia implica el uso de APIs para permitir que terceros desarrollen servicios y aplicaciones alrededor de las instituciones financieras, mejorando la oferta y personalización de productos financieros.

2. Pagos Instantáneos y sin Contacto: El avance hacia transacciones más rápidas y sin contacto, impulsado por la tecnología NFC y otras innovaciones, ha acelerado el uso de métodos de pago que no requieren efectivo ni contacto físico.

3. Blockchain y criptomonedas: La adopción de tecnología blockchain y el uso de criptomonedas están transformando aspectos como las transferencias de dinero transfronterizas, proporcionando mayor seguridad y transparencia.

4. Inteligencia artificial: Estas tecnologías están siendo utilizadas para mejorar la personalización de servicios, la gestión de riesgos, la prevención del fraude y la automatización de procesos.

5. Inclusión financiera: Las fintech están facilitando el acceso a servicios financieros a poblaciones que tradicionalmente han estado excluidas o desatendidas por el sistema bancario tradicional.

6. Tecnología Financiera Verde (Green Fintech): Surge con el objetivo de apoyar prácticas sostenibles y proyectos ecológicos, integrando consideraciones medioambientales en los servicios financieros.

7. Ciberseguridad y privacidad de datos: Con el aumento de las transacciones en línea, la seguridad cibernética y la protección de los datos personales se han convertido en una prioridad para las empresas fintech, buscando generar confianza y cumplir con regulaciones cada vez más estrictas.

Estas tendencias reflejan cómo el sector fintech está evolucionando para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores y las empresas, a la vez que incorpora avances tecnológicos y se adapta a un entorno regulatorio y económico en constante evolución.

Regulaciones afectan a una Fintech en Perú

Las empresas Fintech en Perú están sujetas a un conjunto específico de regulaciones que buscan equilibrar la innovación y la protección al consumidor, así como mantener la integridad del sistema financiero. Las principales regulaciones que afectan a las Fintech se incluyen:

• Marco Regulatorio Específico para Fintech

• Ley de Protección al Consumidor Financiero

• Normativa contra el Lavado de Activos

• Financiamiento del TerrorismoRegulaciones sobre Privacidad y Protección de Datos

• Regulaciones de Pagos Electrónicos

• Normativas de Seguridad Cibernética

• Supervisión por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

• Regulaciones sobre Crowdfunding y Financiamiento Colectivo

Estas regulaciones están en constante revisión y adaptación, buscando un equilibrio entre fomentar la innovación tecnológica en el sector financiero y proteger los intereses de los consumidores y la estabilidad del sistema financiero en Perú.